・銀行破綻リスクとは？

なぜ起こる？

銀行が抱える融資先の不良債権や国際的な経済混乱、資金繰りの悪化などが重なり、経営破綻に至るケースがあります。過去には大手銀行の破綻事例もあり、日本でも一時期「金融危機」という言葉が飛び交いました。世界が連動する今、米国や欧州など海外で起きた混乱が日本の銀行に影響を与える可能性も否定できません。

どこまで守られる？

日本では「預金保険制度」によって、1金融機関あたり元本1,000万円とその利息までが保護されます。しかし、破綻が起きると引き出し制限などが行われるケースもあり、資金がすぐに手元に戻るとは限りません。こうしたリスクを踏まえ、「自分の資産をどこに、どのように置いておくか？」を考えることが大切です。

・今すぐできる3つの行動

(1) 預金の分散

まずは、資産の一部を複数の銀行やネットバンクなどに分散しておく方法があります。万が一、特定の銀行が破綻しても、他行の預金から生活費を確保しやすくなります。

(2) 生活防衛資金の確保

次に、生活費や緊急時の支出に充てられる「生活防衛資金」を現金や預金で確保しておきましょう。投資リスクをとりながら資産を増やすことも大切ですが、まずは「日々の生活を続けられるだけの安全資金を持つ」ことが基本です。

(3) ポートフォリオの見直し

銀行預金に偏りすぎると、破綻リスクだけでなく低金利という課題もあります。株式や債券、投資信託、さらにはRV（リバリューション）のような新しい投資概念を検討してみるのも一案ですが、期待を抱きすぎず、複数の情報源をチェックしたうえで慎重に判断することが大切です。

・分散投資の基本

分散投資は、「値動きの異なる資産を組み合わせることで、リスクとリターンのバランスをとる」考え方です。株式や債券、不動産、コモディティなど、それぞれ異なるリスク特性を持つ資産に割り振ることで、特定の市場が不調でも資産全体へのダメージを抑えられる可能性があります。ただし、多数の銘柄を単に買い集めるのではなく、「本当に違うリスクを持つ資産なのか」を見極めることが重要です。

・ポートフォリオの作り方：バランスが鍵

ポートフォリオとは、複数の投資商品を組み合わせた「資産の配分」です。たとえば株式を一定割合、債券を一定割合、その他を別の投資商品に割り当てる形で決めます。ここで大切なのは、年齢やライフステージ、リスク許容度に合わせて柔軟に組み替えることです。定期的な見直しを怠ると、最初の配分が崩れてリスクが増えている場合があります。

・リスク管理のポイント：情報収集と定期的なメンテナンス

定期的な情報アップデート

銀行の経営状態や世界情勢は常に変化します。金融ニュースや政府機関のレポート、専門家の意見などをチェックし、最新情報を得る習慣をつけましょう。

メンテナンスの重要性

資産運用は一度決めたら終わりではなく、変化に応じてメンテナンスを行う必要があります。株価や為替が大きく動いたり、政治的イベントが発生したりしたタイミングでポートフォリオを再確認し、必要ならば組み替えることも検討しましょう。

・まとめ

銀行破綻リスクは日常的に起こるものではないかもしれませんが、世界規模の金融危機が生じた過去を振り返ると、決して無視できるリスクでもありません。だからこそ、預金分散や生活防衛資金の確保、ポートフォリオの見直しといった基本的な対策を講じることで、不測の事態に備えておく必要があります。

また、RVなど新たな投資テーマや人道支援への活用を考える場合でも、焦らず情報を精査しつつ、あくまでもポートフォリオ全体のリスクバランスを保つことが重要です。明確な断言は避けながらも、こうしたリスク管理の意識を持つことで、不透明な時代でも資産を守りながら成長を目指せる可能性が広がるでしょう。

(あくまで個人の見解ですので、情報の活用や真偽については自己判断でお願いします）

注
１）資産防衛NOTE　～人道支援への道～ さんから許可をもらって投稿しています。